Belki finansal çaresizlik içinde olan bir arkadaşınız veya aile üyeniz var ve para biriktirmenin değerini onlara hissettirmeye karar verdiniz. Ya da belki romantik partneriniz borç içinde boğuluyor ve mali durumlarını yönetmede daha iyi olmalarına yardımcı olmak istiyorsunuz. Önce para biriktirmenin faydalarını tartışarak birini para biriktirmeye ikna edebilirsiniz. Daha sonra, kişinin bir bütçe oluşturmasına yardım etmeli ve onlara paralarını nasıl biriktireceklerini öğretmelisiniz, böylece mali açıdan anlayışlı ve zor kazanılan parayı nasıl harcayacakları konusunda akıllı olabilirler.
adımlar
Bölüm 1/3: Tasarruf Etmenin Faydalarını Tartışmak
Adım 1. Acil durum fonunun önemini tartışın
Ayrıca “yağmurlu gün fonu” için tasarruf etmenin önemini de not etmelisiniz. Kişiye ciddi bir sağlık sorunu yaşayabileceğini veya araba tamiri gibi beklenmedik masrafları ödemek zorunda kalabileceğini hatırlatın. Daha sonra sağlık sorunu nedeniyle bir süre çalışmayı bırakmaları gerekebilir. “Yağmurlu bir gün fonu”na sahip olmak, çalışamadıklarında bile faturalarını ödeyebilmelerini veya beklenmedik masrafları karşılamak için kullanılabilmelerini sağlayacaktır.
- Örneğin, "Acil durumlar için bir miktar para ayırmalısınız. Bu, hayatı sizin için daha az stresli hale getirecek ve ihtiyacınız olduğunda maddi desteğe sahip olmanızı sağlayacaktır" diyebilirsiniz.
- Acil bir durumda para biriktirdiğiniz bir “yağmurlu gün fonu”na sahip olmak, gelecekte çözmeniz gereken bir aile sorununuz veya sorununuz varsa da kullanışlı olabilir. Örneğin, bir aile üyesi ciddi bir şekilde hastalanırsa ve onunla vakit geçirmek istiyorsanız, bir kenara para ayırmak, bunu yapmak için işten zaman ayırmanızı sağlayacaktır.
- Sigorta şirketinizin kapsamadığı bir kaza nedeniyle pahalı bir tıbbi prosedür veya ameliyat için ödeme yapmanız gerektiğinde “yağmurlu gün fonu” da işe yarayacaktır. Kişiye, geri dönecek bir miktar paraya sahip olmanın, acil bir durumda bile bağımsız ve kendi kendine yeterli olmalarını sağlayabileceğini hatırlatmalısınız.
Adım 2. Emeklilik için birikim yapmanın faydalarını özetleyin
Hâlâ çalışıyorken ve çalışabiliyorken şimdi para biriktirmenin en büyük faydalarından birini tartışmalısınız: emeklilik için birikim yapmak. Şimdi para biriktirmenin bir emeklilik fonu oluşturabileceğiniz ve emeklilik yaşına geldiğinizde boş zamanınızın tadını çıkarmaya hazır olabileceğiniz anlamına geldiğini açıklamalısınız.
- Genç yaşta emeklilik için birikim yapmak, birikimleriniz ve/veya yatırımlarınız için bileşik faizin avantajlarından yararlanmanıza olanak tanır. Bileşik faiz, hem orijinal tutar hem de o noktaya kadar kazanılan faiz üzerinden faiz kazanıldığından, yatırımlarınızın zaman içinde artan oranda artmasına olanak tanır.
- Örneğin, 40 yıl boyunca yılda ortalama yüzde 8 kazandıran bir hesaba ayda 300$ yatırırsanız, 144.000$ katkıda bulunmuş olursunuz, ancak hesap bakiyesi 1.000.000$'ın üzerinde olur.
- Bazı işler, çalışanlara sağlanan faydaların bir parçası olarak bir emeklilik tasarruf planı sunacaktır; bu, çalışanların maaşlarının bir kısmını 401K veya emeklilik emeklilik fonuna yatırabilecekleri anlamına gelir. Kişiden, mümkünse daha sonra para biriktirmek için şirketlerinin emeklilik planına katkıda bulunmayı düşünmesini istemelisiniz.
- Bazı işverenler, katkı paylarını emeklilik planlarıyla eşleştirebilir ve esasen çalışana ücretsiz emeklilik parası teklif edebilir.
- Geleneksel IRA'lar ve 401(k)'ler dahil olmak üzere bazı hesaplara yapılan emeklilik planı katkıları vergiden düşülebilir.
Adım 3. Para biriktirmenin seçeneklerinizi nasıl genişlettiğine dikkat edin
Para biriktirmek, kişinin kariyer hedeflerine ulaşmasına ve geleceğine yatırım yapmasına da yardımcı olabilir. Tasarruf edilen para daha sonra araba veya ev gibi büyük satın alımlar için kullanılabilir. Ayrıca, onlara gelir için başkalarına güvenmeden yaşama özgürlüğü veren finansal bağımsızlığı elde etmek için de kullanılabilir.
- Tasarruf, özellikle kişi mevcut işinden zevk almıyorsa ve gelecekteki kariyer planları varsa önemlidir. Okula geri dönmek veya belirli bir alanda eğitim almak için ödeme yapmaları gerekebilir.
- Tasarruf sahibi olmak, kendilerini geliştirmek ve kariyer hedeflerine ulaşmak için bunu yapabilmelerini sağlayacaktır.
- Kişiye, “Şu anki işinizde mutlu musunuz?” diye sorarak, paranın kariyer hedeflerini nasıl etkileyebileceği hakkında düşünmesini sağlayabilirsiniz. veya “Gelecekte başka bir işte veya alanda çalışma planınız var mı?” Size bir noktada kariyer değişikliği isteyebileceklerini söylerlerse, bunu başarmanın paraya mal olacağını onlara hatırlatmalısınız.
Bölüm 2/3: Kişinin Bütçe Oluşturmasına Yardımcı Olma
Adım 1. Kişinin finansal hedeflerini belirleyin
Mali hedeflerini belirlemek, ihtiyaçlarına uygun bir bütçe oluşturmalarına yardımcı olabilir. “Acil finansal hedefleriniz nelerdir?” Diye sorarak başlayın. Acil finansal hedefler, bugün paralarını nasıl harcamak istediklerine odaklanır ve öğrenci borcunu veya kredi kartı borcunu ödemek gibi acil finansal sorunları ele alır. Acil finansal hedefler aynı zamanda taşınmak ve kendi yerlerini almak için para biriktirmek veya yeni bir araba alabilmek olabilir.
- Ayrıca, “Uzun vadeli finansal hedefleriniz nelerdir?” Diye sormalısınız. Bu hedefler, gelecekte paralarını nasıl harcamak istedikleriyle ilgilidir. Bu, bir gün emeklilik için yeterli paraya sahip olmak veya gelecekteki bir seyahat için bir seyahat fonuna para koymak olabilir.
- Mali hedefler, çizelgelerle belirli dolar miktarlarında ifade edilmelidir. Örneğin emekliliğe 30 yıl, ev almak 3 yıl, araba almak 9 ay sonra olabilir.
- Belirli tasarruf programlarının oluşturulabilmesi için her bir hedef için ne kadar gerekli olduğunu belirleyin.
Adım 2. Cari harcamalarını analiz etmelerine yardımcı olun
Kredi kartı satın alımları da dahil olmak üzere gerçek harcamalarının son 12 ayını gözden geçirmek için onlarla birlikte çalışın. Analizden önce, onlara gelirlerini nasıl harcadıklarını düşündüklerini sorarak ve ardından bunu gerçekte nasıl harcadıklarıyla karşılaştırarak güçlü bir noktaya değinebilirsiniz. Her ay farklı harcama türlerine ne kadar harcadıklarını göstermek için harcamaları kategorilere ayırın. Örneğin, harcamalarını isteğe bağlı olmayan (kira, kamu hizmetleri, ulaşım ve yemek gibi yaşam giderleri) ve isteğe bağlı harcamalar (dışarıda yemek yeme ve eğlence gibi) olarak ayırabilirsiniz.
Adım 3. Finansal hedefleri ile finansal alışkanlıkları arasındaki boşluğu gösterin
Hedeflerinin harcama alışkanlıklarıyla uyumlu olmadığını göstermek onlara değişmeleri için ilham verebilir. Bu, bu şekilde harcamaya devam etmeleri halinde borçlarının birkaç yıl içinde hesaplanmasını gerektirebilir. Veya harcama alışkanlıklarını değiştirmezlerse asla bir ev veya yeni bir araba alamayacaklarını onlara gösterebilirsiniz.
Adım 4. Mali hedeflerine ulaşmak için bir bütçe geliştirmelerine yardımcı olun
Bütçe oluşturmanın bir sonraki adımı, gelir ve giderlerini belirlemelerine yardımcı olmaktır. Faturaların çoğu ay sonuna kadar ödeneceğinden, gelir ve giderlerini aylık olarak ayırabilirler. Gelirlerini ve giderlerini, her ay ne kazandıkları ve ne kadar borçlu oldukları net olacak şekilde listelemelidirler.
- Aylık gelirleriyle başlayın. Bu bir maaş, maaş çekleri, herhangi bir ikramiye geliri ve herhangi bir nafaka veya nafaka ödemesi olabilir.
- Ardından, toplam aylık giderlerini hesaplamalarını sağlayın.
- Daha sonra birlikte nihai bütçeyi oluşturabilirsiniz. Bu kişiyle oturup bütçeleri üzerinde onlarla birlikte çalışmalısınız. Onlara gelirlerini ve giderlerini nasıl belirleyeceklerini göstermelisiniz.
- Ayrıca, harcama alışkanlıklarını değiştirirlerse her ay ne kadar tasarruf edebileceklerini hesaplamalarına da yardımcı olmalısınız. Bu, para biriktirmenin uzun vadede kendilerine nasıl fayda sağlayabileceğini görmelerini sağlayacaktır.
- Bir bilgisayar programı kullanarak bütçeyi oluşturmak için bir elektronik tablo kullanmaya karar verebilirsiniz. Bu, kişinin gerektiğinde bütçeye harcama eklemesini ve çıkarmasını kolaylaştırabilir.
- Ayrıca kişiye, bütçelerini takip etmek için akıllı telefonlarında bir Uygulamayı kullanabilecekleri bütçeleme Uygulamalarını nasıl kullanacağını da gösterebilirsiniz.
Bölüm 3/3: Tasarruf Etmenin Faydalarını Güçlendirmek
Adım 1. Finansal alışkanlıklarını değiştirmelerine yardımcı olun
Kişiye, her gün satın aldıkları ürünlerde nasıl fırsatlar bulacağını göstererek para biriktirmeye değer olduğuna ikna edebilirsiniz. Para biriktirmenin ne kadar kolay olduğunu gördüklerinde, daha tutumlu bir yaşam tarzını benimsemeye ikna olabilirler. Günlük öğelerden tasarruf etmek, bir bütçeye bağlı kalmanın ve daha büyük alımlar veya acil durum fonu için tasarruf etmenin kolay bir yoludur.
- Onlara çevrimiçi ve mağazalarda para tasarrufu sağlayan fırsatlar için nasıl alışveriş yapacaklarını göstermelisiniz. Ayrıca onlara kuponların nasıl kullanılacağını gösterebilir ve belirli perakendeciler için promosyon kodlarını arayabilirsiniz.
- Ayrıca, favori perakendecilerinden fırsatlar ve özel fiyatlar hakkında e-posta bildirimlerine kaydolmalarını da önerebilirsiniz. Kara Cuma gibi özel fırsat günlerinde belirli ürünler için alışverişe çıkmalarını tavsiye etmelisiniz, böylece bir üründe iyi bir fiyat alabilirler ve daha sonra diğer harcamalara harcayabilecekleri paradan tasarruf edebilirler.
- Ayrıca, bütçelerini aşmamaları veya her zaman harcamamaları için paralarını günden güne nasıl biriktireceklerini de öğretebilirsiniz. Kişiye tutumlu ve para bilincine sahip olmanın değerini öğretmeye çalışın, böylece kazandıkları paraları boşa harcamazlar.
- Günlük olarak nereye çok fazla para harcadıklarını belirlemelerini ve ardından daha az harcamanın yollarını bulmalarını sağlayabilirsiniz.
- Örneğin, her zaman yemek yemek için dışarı çıkmak yerine işe kendi öğle yemeğini getirebilirler. Ya da her gün Starbuck's'a gitmek zorunda kalmamak için evde kendi kahvelerini hazırlayabilirler.
- Ayrıca her gün araba kullanmak yerine toplu taşıma veya bisiklete binerek ulaşımdan tasarruf edebilirler. Bunu yapmak, benzin ve park etme masraflarından tasarruf etmelerine yardımcı olabilir.
Adım 2. Bir tasarruf hesabı açmalarını sağlayın
Kişinin, biriktirdiği tüm parayı yatırabileceği bir yere sahip olması için bankasına gitmesini ve bir tasarruf hesabı açmasını tavsiye etmelisiniz. Bir tasarruf hesabı, tasarruflarını korumanın da iyi bir yoludur, çünkü onları her ay tüm paralarını harcamaktan caydırır ve bunun yerine bir kısmını bir kenara koyar.
Tasarruf hesaplarında bir bakiyeye sahip olmaları için onlara fayda sağlayan bankalarında bir tasarruf hesabına gitmelerini tavsiye edebilirsiniz. Örneğin, hesaplarındaki bakiye üzerinden faiz kazanacakları bir tasarruf hesabı açabilirler
Adım 3. Yeni finansal alışkanlıkları teşvik edin
Ayrıca birikimlerini geri kazanabilmeleri için birikimlerini nasıl değerlendirebileceklerini de tartışmalısınız. Bunu yapmak, tasarruflarını en üst düzeye çıkarmalarını ve paralarını harcamak yerine nasıl yatırım yapacaklarını öğrenmelerini sağlayacaktır. Paralarını akıllıca yatırmaları konusunda bir finansal danışmanla konuşmalarını ve ardından geleceğe yatırım yapmaya devam etmeleri için onları teşvik etmelerini önerebilirsiniz.
- Tasarruflara otomatik olarak eklenen bordro kesintilerini almak veya kredi kartlarını her ay tam olarak ödemek gibi daha kolay tasarruf olanakları hakkında onları eğitin.
- Örneğin, "Paranızı şimdi yatırmak, daha sonra emeklilik için daha fazla paranız olacağı anlamına gelir. Bir mali müşavirle konuşup paranızı nasıl akıllıca yatırabileceğinizi öğrenmelisiniz" diyebilirsiniz.
