Bir ev satın almak için yeterince para biriktirmeye hazırlanmak çok zor olabilir. Ancak yeni bir ev satın almanın maliyetini hesapladığınızda ve neleri karşılayabileceğinizi anladığınızda, kendinizi çok daha iyi hissedeceksiniz. Hedefinize ulaşmak için her ay ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini öğrenir öğrenmez, harcamalarınızı kısmanın yollarını arayın. Ayrıca tasarruf hesabınıza otomatik bir transfer ayarlamalısınız. Farkına bile varmadan, mutlu bir ev sahibi olacaksınız!
adımlar
Bölüm 1/3: Ev Satın Alma Maliyetlerinizi Anlama
Adım 1. Yaklaşık %20'lik bir ön ödeme için çekim yapın
Peşinat, bir ev satın almanın en büyük acil maliyeti olacaktır. Evinizin toplam maliyetinin en az %20'sini peşin ödeyebiliyorsanız, borç vereni kredinizi temerrüde düşmenize karşı koruyan özel ipotek sigortası (PMI) ödemek zorunda kalmazsınız. PMI satın almanız gerekiyorsa, aylık ödemeleriniz önemli ölçüde daha yüksek olabilir. Ayrıca, ipotek şirketlerinden daha iyi bir faiz oranı elde edebilecek ve uzun vadede paradan tasarruf edebileceksiniz.
- Bir ev satın almak için %20 peşinat biriktirmek zorunda değilsiniz. Bazı krediler %0 düşürmenize izin verirken, diğerleri %3, %3,5, %5 veya %10 isteyebilir. Sizin için en iyi seçeneği bulmak için borç vereninizle birlikte çalışın. Ancak bu kadar az ödeme yapmak PMI ödemek zorunda kalmanıza neden olacaktır.
- Bazı şirketler, daha yüksek bir faiz oranı ödemeniz karşılığında PMI atlamanıza izin verebilir. Bu sizin için daha iyi bir seçenek olabilir veya olmayabilir. Maliyetleri düşük tutmanın en iyi yolunu öğrenmek için bir vergi danışmanıyla konuşun.
Adım 2. Kapanış masraflarını ve taşınma masraflarını ekleyin
Kapanış maliyetleri, inceleme ücretlerini, emlak vergilerini, ekspertiz ücretlerini, emanet ücretlerini, borç veren sigortasını, kayıt ücretini ve ipotek şirketiniz tarafından alınan ön ödemeli faizi içerir. Ayrıca, kredinizi kontrol etme ücreti ve kredi oluşturma ücreti gibi doğrudan borç verene ek ücretler ödemeniz gerekebilir. Hep birlikte, bunlar genellikle evin toplam maliyetinin %2-5'i arasında olacaktır. ABD'de taşınma masrafları sizi genellikle 400 ila 2.000 ABD Doları arasında tutacaktır.
- Muayene ve ekspertiz ücretleriniz kapanış masraflarınızın bir parçası olsa da, bunları hizmet verildiğinde ödeyeceksiniz.
- Bazı durumlarda, ev sigortanızın ilk yılını da kapanışta ödemeniz gerekir.
- Peşin ödenen faiz, ipotek kredisi ödemenizi kapattığınız gün ile ilk resmi ipotek ödemeniz arasında tahakkuk eden toplam faizdir.
Adım 3. Onarım ve dekor için biraz nakit hazır bulundurun
Muhtemelen taşındığınızda, bazı onarımlar yapmak isteyeceksiniz. Ayrıca bazı boş odaları yeni mobilyalarla doldurmak isteyebilirsiniz! Her yıl evinizin toplam maliyetinin yaklaşık %1-3'ünü bakıma ayırmanız gerektiği için, bu kadarını evi satın aldıktan hemen sonra harcamayı da planlayın.
Adım 4. 6 aylık ipotek ödemelerini karşılayacak kadar bir kenara koyun
Mortgage ödemelerinde geri kalmak asla iyi bir fikir değildir, bu nedenle borç vereninizle ilişkinize doğru yerden başladığınızdan emin olun. En az yarım yıllık ödeme yapacak kadar birikiminiz varsa, ortaya çıkabilecek herhangi bir acil duruma hazırlıklı olursunuz.
Adım 5. Tasarruf hesabınızı boşaltmayı planlamayın
Tasarruflarınızın bir kısmını acil durumları karşılamaya ayırın. Toplam harcamalarınızın (yiyecek, elektrik faturaları, çocuk bakımı ve aradaki her şey dahil) 6 aylık kısmını ödemek için her zaman yeterli birikiminiz olmalıdır. Bir ev satın almak bu acil durum fonunu yok edecekse, henüz atılmaya hazır değilsiniz!
Bölüm 2/3: Gelirinizi ve Hedeflerinizi Değerlendirmek
Adım 1. Aylık gelirinizi yazın
Geliriniz aydan aya değişiyorsa, yaklaşık aylık gelirinizi elde etmek için toplam yıllık gelirinizi 12'ye bölün. Bu numarayı, konut harcamalarına her ay ne kadar harcayabileceğinize karar vermek için kullanacaksınız.
Adım 2. Neleri karşılayabileceğinizi görmek için aylık gelirinizi 0,28 ile çarpın
Konut giderleriniz aylık gelirinizin %28'inden fazla olmamalıdır. Tutar, ipotek ödemelerinizi, vergilerinizi, onarım ve bakımınızı ve ev sahiplerinin sigorta ücretlerini kapsamalıdır. Aylık ne kadar ödeyebileceğinizi öğrendikten sonra, yeni eviniz için harcamak isteyeceğiniz toplam tutarı hesaplayabileceksiniz!
- https://smartasset.com/mortgage/mortgage-calculator gibi çevrimiçi ipotek hesaplayıcılarını kullanın. Bu hesaplayıcılar, ipotek ödemeniz, faiz oranınız, ödeme sayısı, ödeme sıklığı, ücretler ve varsa borç veren sigortası dahil ipotek koşullarınızı bulmanıza yardımcı olacaktır. Çevrimiçi hesaplayıcılar, bu faktörleri değiştirmenize ve değişikliklerin aylık giderlerinizi nasıl etkileyeceğini görmenize olanak tanır.
- Kredinizi hesaba katmayı unutmayın. Puanınız ne kadar iyi olursa, alacağınız ipotek oranı o kadar iyi olur. Krediniz şu anda çok iyi değilse, evinizi satın almadan önce kredinizi iyileştirmenin yolları hakkında bir finansal danışmanla konuşun.
Adım 3. Hemen ödemeniz gereken tutarı eklemek için hedef ev değerinizi kullanın
Unutmayın, peşinat, kapanış masrafları, taşınma ücretleri, onarımlar ve yeni şeyler, birkaç aylık ipotek ödemeleri ve acil durumlar için nakit paraya ihtiyacınız olacak. Tümüyle, bu, evinizin toplam maliyetinin yaklaşık %28'ini artı 6 aylık ipotek ödemeleri ve diğer harcamalar için ihtiyacınız olan her şeyi ekleyecektir. Yani evinizin değeri 250.000 USD ise, aşağıdaki hesaplamaları yapın:
- 250.000 ABD Doları x 0.20 = Peşinatınız için 50.000 ABD Doları.
- 250.000 ABD Doları x 0,05 = Kapanış maliyetleriniz için 12.500 ABD Doları.
- 250.000 ABD Doları x 0.03 = onarımlar ve yeni mobilya/dekor için 7.500 ABD Doları.
- Aylık 800$'lık bir ipotek ödemesi ile 6 aylık değer 4.800 USD olacaktır.
- Aylık yaklaşık 2.000 ABD Doları (ipoteğiniz hariç) aylık harcamalarla, 6 aylık değer 12.000 ABD Doları olacaktır.
- 1.500 USD'lik hareket ücreti eklerseniz, satın aldığınızda biriktirmeniz gereken toplam tutar: 88.300 USD'dir.
Adım 4. Evinizi ne zaman satın almak istediğinizi belirleyin
Evinizi satın almak için ne kadar biriktirmeniz gerektiğini tam olarak öğrenir öğrenmez, bunu biriktirmeyi planladığınız yıl sayısına bölün. Ardından, her ay ne kadar ayırmanız gerektiğini görmek için bu sayıyı 12'ye bölün. Diyelim ki 6 yılda 88.300 dolar tasarruf etmek istiyorsunuz. Hesaplamalarınız şöyle görünecek:
- 88 dolar, 300/6 = 14, 717/12 dolar = 1,227 dolar.
- Hesaplama yaparken aşağı değil yukarı yuvarlayın.
Bölüm 3/3: Tasarruf Planınızı Uygulama
Adım 1. Mümkün olduğunda sürüşü azaltın
Benzin, bakım, sigorta ve yapmanız gereken aylık ödemeler arasında arabalar pahalıdır! Gezmek için ortak araç kullanabiliyorsanız veya toplu taşıma araçlarını kullanabiliyorsanız, muhtemelen her yıl binlerce tasarruf edeceksiniz. Hatta arabanızı satmayı ve arabasız yaşamayı öğrenmeyi bile düşünebilirsiniz.
- Arabanızı satarsanız, o parayı doğrudan tasarrufa yatırın. Size büyük bir destek verecek ve sizi yeni evinize çok daha yakınlaştıracak!
- Her gün işe gidip gelmek ve etrafta dolaşmak için araba kullanmanız gerekiyorsa, enerji tasarruflu bir araba seçmeye çalışın. Ayrıca, anahtarı kontakta ne sıklıkta çevireceğinizi sınırlamak için evden dışarı çıktığınızda birden fazla iş yapabilirsiniz.
Adım 2. Borcunuzu yeniden finanse etmeye veya konsolide etmeye bakın
Öğrenci krediniz, ev veya araba krediniz veya kredi kartı borcunuz varsa alacaklılarınızla iletişime geçin. Uzun vadede ödeyeceğiniz toplam tutarı azaltabilecek daha düşük faiz oranlarına veya programlara hak kazanıp kazanmadığınızı görün. Ayrıca seçeneklerinizi tartışmak için bir finansal danışmanla randevu alabilirsiniz.
Adım 3. Enerji verimliliğinizi iyileştirin
Evinizdeki tüm eski ampulleri CFL veya LED ampullerle değiştirin. Ayrıca, herhangi bir elektrikli cihazı kullanmayı bitirir bitirmez fişini çekebilirsiniz. Yaz aylarında, evdeyken 78 ° F (26 ° C) bir sıcaklığı hedefleyin ve çıkarken sıcaklığı yaklaşık 10-15 derece yükseltin. Kışın, termostatınızı sizin ve ailenizin rahat edeceği kadar düşük ayarlayın. Evden uzaktayken 10-15 derece düşürün.
- Yazın evi daha serin hale getirmek için, takıldığınız odalarda vantilatör çalıştırın. Yine de çıkarken fanları kapattığınızdan emin olun.
- Isıyı hapsetmek için kapılarınızı ve pencerelerinizi hava koşullarına dayanıklı hale getirin.
Adım 4. Eğlenceye ve eğlenceye daha az harcayın
Arkadaşlarla bir şeyler içmek için dışarı çıkmak uzun bir haftanın sonunda dinlenmek için mükemmel bir yol olsa da, bu bar sekmeleri artabilir. Film gezileri ve aylık kablo faturalarınız da öyle! Gezileri özel ikramlar olarak kabul edin ve ayda bir kez ile sınırlayın. Kablonuzu iptal edin ve genellikle çok daha ucuz olan İnternet akışı hizmetleriyle en sevdiğiniz programları izleyin.
Boş zaman harcamalarını sistematik olarak azaltmak için 1 ay boyunca “eğlenceye” ne kadar harcadığınızı hesaplayın. Önümüzdeki ay bu sayıyı yarıya indirmeye çalışın
Adım 5. Market gezilerini ve yiyecek masraflarını azaltmak için öğünleri planlayın
Dışarıda yemek yerine evde ne kadar çok pişirirseniz o kadar çok tasarruf edersiniz. Yemekleri planlamak sadece daha fazla ev yemeği yemenize yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda markette düzenli kalmanıza da yardımcı olur. Bu, yaptığınız yolculukların sayısını azaltacak ve 5. koridorda yaptığınız rastgele alışverişleri sınırlayacaktır.
Adım 6. Tasarruf hesabınıza otomatik bir transfer kurun
Akılsız olduğunda para biriktirmek çok daha kolay! Eviniz için biriktirmeniz gereken tam tutarı her ay çekten tasarrufa otomatik olarak aktarmak için bankanızla iletişime geçin veya bir mobil uygulama kullanın. Mümkün olduğunda, bonuslar, vergi iadeleri ve diğer nakit para gibi şeyleri de doğrudan tasarruf hesabınıza yatırmalısınız.
